Это страховой продукт, который защищает интересы заемщика и его семьи. Если с заемщиком произойдет страховой случай (смерть или инвалидность), «РЕСО‑Гарантия» погасит остаток долга перед банком, тем самым снимая финансовую нагрузку с близких.

Стандартное покрытие включает:

— смерть застрахованного лица (от болезни или несчастного случая);
— установление I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни.

По желанию можно расширить полис, включив риски временной утраты трудоспособности или инвалидности III группы.

Оно решает две ключевые задачи:

— Защищает семью заемщика: в случае непредвиденных обстоятельств банк получает выплату, а семья не остается с непогашенным долгом и не рискует потерять жилье.
— Обеспечивает лояльные условия кредита: многие банки при отсутствии такого полиса повышают процентную ставку по ипотеке.

Цена полиса рассчитывается индивидуально и зависит от следующих факторов:

— Возраст и пол заемщика (страховка для женщин обычно дешевле, чем для мужчин);
— Состояние здоровья и наличие хронических заболеваний;
— Профессия и опасные увлечения (повышающие риск травм);
— Сумма страхового покрытия (обычно равна остатку долга по ипотеке);
— Выбранное наполнение полиса (базовое или расширенное).

По закону (ст. 31 ФЗ «Об ипотеке») обязательным является только страхование залога (квартиры). Страхование жизни — добровольное.

Однако большинство банков (с которыми работает «РЕСО‑Гарантия») включают его в условия выдачи кредита. Отказ может привести к:

— повышению процентной ставки (обычно на 1–4 п. п.);
— снижению вероятности одобрения кредита.

Основные преимущества для клиента:

— Финансовая безопасность семьи: долг перед банком закрывается страховой выплатой.
— Сохранение жилья: близкие могут продолжать жить в квартире, не продавая её для погашения кредита.
— Экономия на процентах: полис часто дешевле, чем переплата по повышенной ставке без страховки.
— Удобство оформления: в «РЕСО‑Гарантия» доступна опция онлайн-оформления за 15 минут с отправкой полиса в банк.
— Скидки: при комплексном страховании (жизнь + имущество) компания предоставляет льготные тарифы.

Да, это обязательное условие по закону (ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке»). «РЕСО-Гарантия» — аккредитованная страховая компания, чьи полисы принимаются абсолютным большинством банков-кредиторов (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.). Оформление полиса в «РЕСО-Гарантия» позволяет соблюсти требования банка и получить кредит.

В «РЕСО-Гарантия» по стандартному полису страхуются конструктивные элементы (несущая часть) дома:

— фундамент;
— несущие стены и перекрытия;
— крыша (кровля);
— входные двери и окна.

Компания также предлагает дополнительные опции — можно включить в полис внутреннюю отделку, мебель и инженерные коммуникации, но по умолчанию они не защищены.

Полис «РЕСО-Гарантия» защищает от утраты или повреждения дома из-за:

— пожара, взрыва (в том числе бытового газа);
— затопления (протечки из инженерных систем);
— стихийных бедствий (ураган, наводнение, град, землетрясение);
— падения летательных аппаратов или их обломков;
— наезда транспорта;
— противоправных действий третьих лиц (кража, вандализм);
— конструктивных дефектов (ошибки строительства, приводящие к разрушению).

«РЕСО-Гарантия» учитывает специфику объекта: страхование частного дома обычно дороже и требует более детальной оценки, так как риски выше:

— выше вероятность пожара (особенно для деревянных домов);
— автономные коммуникации создают дополнительные риски аварий;
— дом более уязвим к природным воздействиям;
— часто требуется осмотр объекта представителем компании перед оформлением.

Цена полиса в «РЕСО-Гарантия» формируется индивидуально и зависит от:

— материала стен (деревянные дома страхуются дороже);
— года постройки и износа здания;
— региона расположения (сейсмическая, ветровая активность);
— наличия систем защиты (пожарная сигнализация, охранная система);
— суммы страховой защиты (обычно равна остатку долга по ипотеке);
— удаленности от пожарных частей и городских служб.

Полис в «РЕСО-Гарантия» оформляется на 1 год. Продлевать его нужно ежегодно до полного погашения ипотечного кредита. Компания предлагает удобные инструменты для продления, в том числе онлайн-оформление.

Для оформления полиса в «РЕСО-Гарантия» потребуются:

— паспорт заемщика (и созаемщиков);
— кредитный договор с указанием суммы займа;
— выписка из ЕГРН или иные правоустанавливающие документы;
— отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости.

При наступлении страхового случая в «РЕСО-Гарантия» необходимо действовать по алгоритму:

Немедленно уведомить страховую компанию по горячей линии или через личный кабинет. Вызвать компетентные органы (МЧС, полицию) для фиксации факта повреждения. Собрать документы — справки из МЧС, полиции, акты о заливе. Подать заявление о страховой выплате в офисе «РЕСО-Гарантия» с указанием банковских реквизитов. Дождаться решения компании и поступления денег.

Да, это обязательное требование банка. Полис защищает интересы кредитора, так как квартира является залогом по кредиту. Без действующего договора страхования банк может повысить процентную ставку или отказать в выдаче ипотеки.

Стандартное страхование (конструктивные элементы) покрывает риски утраты или повреждения квартиры:

— пожар, взрыв, задымление;
— затопление (аварии систем водоснабжения, отопления, канализации);
— стихийные бедствия (ураган, наводнение, сильный ветер, град);
— противоправные действия третьих лиц (кража, вандализм);
— падение летательных аппаратов или их обломков;
— наезд транспорта на здание.

Да, в «РЕСО‑Гарантия» доступна опция расширенного покрытия. Помимо конструктивных элементов, можно включить в полис:

— внутреннюю отделку (полы, стены, потолки);
— инженерное оборудование (сантехнику, локальные системы отопления);
— движимое имущество (мебель, бытовую технику, предметы интерьера).

Цена рассчитывается индивидуально и зависит от:

— материала стен и перекрытий здания;
— года постройки и износа строения;
— региона расположения квартиры;
— наличия систем защиты (пожарная сигнализация, охранная система);
— суммы страховой защиты (обычно равна остатку долга по ипотеке).

Полис оформляется на 1 год. Продлевать его нужно ежегодно до полного погашения ипотечного кредита. Компания предлагает удобные инструменты для продления, в том числе онлайн-оформление.

Для оформления полиса потребуются:

— паспорт заёмщика (и созаёмщиков);
— кредитный договор с указанием суммы займа;
— выписка из ЕГРН или иные правоустанавливающие документы;
— отчёт об оценке рыночной стоимости недвижимости.

Алгоритм действий:

— немедленно уведомить страховую компанию по горячей линии или через личный кабинет;
— вызвать компетентные органы (МЧС, полицию) для фиксации факта повреждения;
— собрать документы — справки из МЧС, полиции, акты о заливе;
— подать заявление о страховой выплате в офисе «РЕСО‑Гарантия» с указанием банковских реквизитов.

В течение действия полиса (1 год) изменить условия (добавить риски, увеличить сумму покрытия) нельзя — это возможно только при переоформлении договора в момент его ежегодного продления.