Страхование ипотеки
в страховой компании РЕСО-Гарантия

Это страховой продукт, который защищает интересы заемщика и его семьи. Если с заемщиком произойдет страховой случай (смерть или инвалидность), «РЕСО‑Гарантия» погасит остаток долга перед банком, тем самым снимая финансовую нагрузку с близких.

Стандартное покрытие включает:

— смерть застрахованного лица (от болезни или несчастного случая);
— установление I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни.

По желанию можно расширить полис, включив риски временной утраты трудоспособности или инвалидности III группы.

Оно решает две ключевые задачи:

— Защищает семью заемщика: в случае непредвиденных обстоятельств банк получает выплату, а семья не остается с непогашенным долгом и не рискует потерять жилье.
— Обеспечивает лояльные условия кредита: многие банки при отсутствии такого полиса повышают процентную ставку по ипотеке.

Цена полиса рассчитывается индивидуально и зависит от следующих факторов:

— Возраст и пол заемщика (страховка для женщин обычно дешевле, чем для мужчин);
— Состояние здоровья и наличие хронических заболеваний;
— Профессия и опасные увлечения (повышающие риск травм);
— Сумма страхового покрытия (обычно равна остатку долга по ипотеке);
— Выбранное наполнение полиса (базовое или расширенное).

По закону (ст. 31 ФЗ «Об ипотеке») обязательным является только страхование залога (квартиры). Страхование жизни — добровольное.

Однако большинство банков (с которыми работает «РЕСО‑Гарантия») включают его в условия выдачи кредита. Отказ может привести к:

— повышению процентной ставки (обычно на 1–4 п. п.);
— снижению вероятности одобрения кредита.

Основные преимущества для клиента:

— Финансовая безопасность семьи: долг перед банком закрывается страховой выплатой.
— Сохранение жилья: близкие могут продолжать жить в квартире, не продавая её для погашения кредита.
— Экономия на процентах: полис часто дешевле, чем переплата по повышенной ставке без страховки.
— Удобство оформления: в «РЕСО‑Гарантия» доступна опция онлайн-оформления за 15 минут с отправкой полиса в банк.
— Скидки: при комплексном страховании (жизнь + имущество) компания предоставляет льготные тарифы.

Да, это обязательное требование банка. Полис защищает интересы кредитора, так как квартира является залогом по кредиту. Без действующего договора страхования банк может повысить процентную ставку или отказать в выдаче ипотеки.

Стандартное страхование (конструктивные элементы) покрывает риски утраты или повреждения квартиры:

— пожар, взрыв, задымление;
— затопление (аварии систем водоснабжения, отопления, канализации);
— стихийные бедствия (ураган, наводнение, сильный ветер, град);
— противоправные действия третьих лиц (кража, вандализм);
— падение летательных аппаратов или их обломков;
— наезд транспорта на здание.

Да, в «РЕСО‑Гарантия» доступна опция расширенного покрытия. Помимо конструктивных элементов, можно включить в полис:

— внутреннюю отделку (полы, стены, потолки);
— инженерное оборудование (сантехнику, локальные системы отопления);
— движимое имущество (мебель, бытовую технику, предметы интерьера).

Цена рассчитывается индивидуально и зависит от:

— материала стен и перекрытий здания;
— года постройки и износа строения;
— региона расположения квартиры;
— наличия систем защиты (пожарная сигнализация, охранная система);
— суммы страховой защиты (обычно равна остатку долга по ипотеке).

Полис оформляется на 1 год. Продлевать его нужно ежегодно до полного погашения ипотечного кредита. Компания предлагает удобные инструменты для продления, в том числе онлайн-оформление.

Для оформления полиса потребуются:

— паспорт заёмщика (и созаёмщиков);
— кредитный договор с указанием суммы займа;
— выписка из ЕГРН или иные правоустанавливающие документы;
— отчёт об оценке рыночной стоимости недвижимости.

Алгоритм действий:

— немедленно уведомить страховую компанию по горячей линии или через личный кабинет;
— вызвать компетентные органы (МЧС, полицию) для фиксации факта повреждения;
— собрать документы — справки из МЧС, полиции, акты о заливе;
— подать заявление о страховой выплате в офисе «РЕСО‑Гарантия» с указанием банковских реквизитов.

В течение действия полиса (1 год) изменить условия (добавить риски, увеличить сумму покрытия) нельзя — это возможно только при переоформлении договора в момент его ежегодного продления.

Да, это обязательное условие по закону (ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке»). «РЕСО-Гарантия» — аккредитованная страховая компания, чьи полисы принимаются абсолютным большинством банков-кредиторов (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.). Оформление полиса в «РЕСО-Гарантия» позволяет соблюсти требования банка и получить кредит.

В «РЕСО-Гарантия» по стандартному полису страхуются конструктивные элементы (несущая часть) дома:

— фундамент;
— несущие стены и перекрытия;
— крыша (кровля);
— входные двери и окна.

Компания также предлагает дополнительные опции — можно включить в полис внутреннюю отделку, мебель и инженерные коммуникации, но по умолчанию они не защищены.

Полис «РЕСО-Гарантия» защищает от утраты или повреждения дома из-за:

— пожара, взрыва (в том числе бытового газа);
— затопления (протечки из инженерных систем);
— стихийных бедствий (ураган, наводнение, град, землетрясение);
— падения летательных аппаратов или их обломков;
— наезда транспорта;
— противоправных действий третьих лиц (кража, вандализм);
— конструктивных дефектов (ошибки строительства, приводящие к разрушению).

«РЕСО-Гарантия» учитывает специфику объекта: страхование частного дома обычно дороже и требует более детальной оценки, так как риски выше:

— выше вероятность пожара (особенно для деревянных домов);
— автономные коммуникации создают дополнительные риски аварий;
— дом более уязвим к природным воздействиям;
— часто требуется осмотр объекта представителем компании перед оформлением.

Цена полиса в «РЕСО-Гарантия» формируется индивидуально и зависит от:

— материала стен (деревянные дома страхуются дороже);
— года постройки и износа здания;
— региона расположения (сейсмическая, ветровая активность);
— наличия систем защиты (пожарная сигнализация, охранная система);
— суммы страховой защиты (обычно равна остатку долга по ипотеке);
— удаленности от пожарных частей и городских служб.

Полис в «РЕСО-Гарантия» оформляется на 1 год. Продлевать его нужно ежегодно до полного погашения ипотечного кредита. Компания предлагает удобные инструменты для продления, в том числе онлайн-оформление.

Для оформления полиса в «РЕСО-Гарантия» потребуются:

— паспорт заемщика (и созаемщиков);
— кредитный договор с указанием суммы займа;
— выписка из ЕГРН или иные правоустанавливающие документы;
— отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости.

При наступлении страхового случая в «РЕСО-Гарантия» необходимо действовать по алгоритму:

Немедленно уведомить страховую компанию по горячей линии или через личный кабинет. Вызвать компетентные органы (МЧС, полицию) для фиксации факта повреждения. Собрать документы — справки из МЧС, полиции, акты о заливе. Подать заявление о страховой выплате в офисе «РЕСО-Гарантия» с указанием банковских реквизитов. Дождаться решения компании и поступления денег.